马来西亚《缴纳公共服务修正案》:对不同数字通货实施管控政策有什么区别

2019 年 1 月,《缴纳公共服务修正案》(PSA,Payment Service Act)通过马来西亚国不会审议,被正式立法,并将于 2020 年 1 月 28 日起正式实施。《缴纳公共服务修正案》不会对马来西亚的缴纳体系和数字通货带来重要影响。

一、现行缴纳体系的管控

《缴纳公共服务修正案》的开头提到,这个修正案将取代《通货兑换和借贷的业务法》(MCRBA,Money-changing and Remittance Businesses Act)和《缴纳体系监督法》(PSOA,Payment Systems (Oversight) Act),并对一些其它与缴纳涉及的修正案展开修正。MCRBA 和 PSOA 是马来西亚现行缴纳体系的法律基础。其中,MCRBA 主要针对开展借贷的业务的政府机构设立了牌照等管控要求;PSOA 主要针对储值类缴纳工具(SVF,Stored Value Facility)、指定缴纳系统(DPS,Designated Payment Systems)设立了涉及管控要求。

经济整体竞争力的提高离不开创意的驱动,12月10日至12日举行的中央经济工作不会议多次提到改革与创意,并提出“必须善于通过改革破除持续发展面临的体制机制障碍,激活蛰伏的持续发展潜能,让各类市场主体在科技创意和国内国际市场竞争的第一线奋勇拼搏”。

这也给缴纳企业持续发展带来了乐观的情绪。“希望明年能触底反弹。”诸寅嘉说。

储值类缴纳工具受到 PSOA 的管控。SVF 是指一种除现金之外的缴纳工具,可以是物理形态或电子形态,用户或持有人通过购买或其它方式获得,用于缴纳商品或公共服务的费用,可缴纳的费用不能超过 SVF 中条款所规定的最大值。

◎坚决惩处内外勾结、监守自盗等违规违法违纪行为

与金融机构柜面渠道相比,网上金融机构、手机金融机构、电话金融机构、缴纳政府机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人,难以确认帐户的实际操作人是否是帐户的持有人。《通知》采取了三项措施阻断异常交易,自2016年12月1日起执行。

面对企业现状,诸寅嘉又喜又忧,忧的是这个企业在严管控下不会有一段的调整期,喜的是企业越规范,越能出清、淘汰不合格的政府机构,在他看来,“坚持走下去,肯定不会迎来企业持续发展的下一个春天。”

一是要求金融机构和缴纳政府机构与客户事先约定缴纳限额和笔数。超过限额和笔数的,金融机构帐户转账应当到金融机构柜台办理,缴纳帐户则不得办理。

同时,银监不会系统将加强坚持党建工作和的业务工作一起抓,把纪律和规矩挺在前面,树立“勇于亮剑、勇于揭盖子、勇于硬碰硬”的责任担当意识。

《缴纳公共服务修正案》将帐户发行公共服务、国内借贷公共服务、跨境借贷公共服务、缴纳型数字通货公共服务、信用卡发行公共服务、商家收单公共服务以及通货兑换公共服务纳入管控范围,公共服务商可以选择提供其中一种或多种公共服务。

(本文转载自国新办网站 题图来源:中国网  图片编辑:笪曦  编辑邮箱:shguancha@sina.com)

2、国内借贷公共服务(domestic money transfer service)

在诸寅嘉看来,缴纳企业还处于持续发展的早期阶段,除了广泛公共服务C端用户以外,在B端领域仅触及了餐饮、零售等企业,还未触达各企业的方方面面,还有很大的持续发展空间。

国内借贷公共服务是指提供马来西亚本地的资金借贷公共服务。国内借贷公共服务中借贷人和收款人都在马来西亚,且都不是金融政府机构。公共服务商接收借贷人的资金,并执行或安排执行借贷交易,包括通过缴纳帐户执行的缴纳交易、通过缴纳帐户展开直接借记公共服务、通过缴纳帐户展开信用交易公共服务等。

在11月28日举行的第八届中国缴纳清算论坛上,温信祥表示,移动缴纳的普及,带动了我国移动电子商务、餐饮外卖、共享出行、O2O等一大批新业态的产生,这些新业态提高了人民群众的幸福指数,也改变了产业结构。在部分地区,这些新业态已经成为拉动经济增长的新引擎。

金融机构和缴纳政府机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对多人使用同一联系电话号码开立和使用帐户的情况展开排查清理,联系涉及当事人展开确认。对于无法证明合理性的,应当对涉及金融机构帐户暂停非柜面的业务,缴纳帐户暂停所有的业务。

3、跨境借贷公共服务(cross-border money transfer service)

跨境借贷公共服务是指提供马来西亚与其它国家所或地区之间的进出借贷公共服务。公共服务商接收借贷人的资金,并执行或安排执行向马来西亚境外用户的借贷交易,或者公共服务商为马来西亚境内的任何人从境外收取借贷。

缴纳型数字通货公共服务主要包括两类,一是提供与缴纳型数字通货交易涉及的公共服务,二是为缴纳型数字通货交易提供便利的任何公共服务。《缴纳公共服务修正案》对缴纳型数字通货的定义如下:

二维码缴纳在国内持续发展如火如荼的同时,其他国家所正在迎头赶上,部分国家所移动缴纳市场的开放程度相当之高。早在2018年9月,马来西亚就已推出全球首个统一付款二维码马来西亚快速反映编码(SGQR),兼容目前马来西亚多种电子缴纳,大幅提高了缴纳便捷性,同时东南亚、非洲、日本等地移动缴纳也在逐步崛起。

(本文转自:新华视点  题图来源:视觉中国  图片编辑:笪曦  编辑邮箱:shguancha@sina.com)

信用卡发行公共服务是对任何人发行信用卡,并允许其展开缴纳交易。《缴纳公共服务修正案》对信用卡的定义如下:

但中国作为移动缴纳的领先国家所,国内企业却没有享受到太多海外市场的这波持续发展红利。“无论是对外的技术输出,还是缴纳公司在海外的的业务拓展,都成果寥寥,这不能不说是一件遗憾的事情。”诸寅嘉说,“现在再想要进入当地开展的业务,也并非易事。在这些移动缴纳快速持续发展的地区,持牌经营越来越成为共识。当地的管控部门对我国一些缴纳巨头存有一定的戒心,所以缴纳出海还是要搭上国家所‘一带一路’的快车。”

信用卡是指任何以电子形态储存的通货价值并且需要满足以下条件:以某种通货计价,发行人可以将信用卡与其它通货展开价值锚定;已预先付款,以便用户展开缴纳交易;缴纳的对象不能是信用卡的发行人;信用卡代表一种发行人的债权。

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7、通货兑换公共服务(money-changing service)

(二)牌照申请

第二,国内借贷公共服务和跨境借贷公共服务不会有效替代 MCRBA 对借贷的业务的管控。需要指出的是,MCRBA 中并没有对国内借贷展开管控,但国内借贷公共服务需要遵守《缴纳公共服务修正案》的管控要求。

第五,受《缴纳公共服务修正案》保护的缴纳政府机构的门槛将不会降低,每日平均浮动金额从 3000 万新元降至 500 万新元。这意味着如果每日平均浮动金额超过 500 万新元,缴纳政府机构持有的任何信用卡都将得到全面保障。如果平均每日浮动金额不超过 500 万新元,缴纳政府机构持有的信用卡不不会得到全面保障,缴纳政府机构需要向消费者做出适当的信息披露。降低门槛意味着受保障的缴纳政府机构的数量将不会增加,但这些缴纳政府机构必须满足合规要求。小型缴纳政府机构不不会得到保障,但受到的合规要求较少,不不会因过度管控而阻碍其的业务持续发展。

马来西亚把金融作为经济持续发展的重要支柱,实行积极开放和鼓励持续发展的政策。在管控方面注重理念创意,勇于尝试和接纳新生事物,释放企业的积极性和创意精神。MAS 精心设计了 PSA,平衡管控和创意之间的关系,尽可能全面地管控和保护公共服务商、项目方和投资者。

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